Faut-il avoir des parents riches pour accéder à l’investissement locatif?

Rédigé par Fabrice Mesnagé

David a 29 ans et il possède déjà 5 immeubles dans plusieurs quartiers de Montréal. 

Il a, évidemment, des parents très fortunés. 

Cette situation vous semble familière? Vous n’êtes pas les seuls, nous avons tous un David dans notre entourage! 🤓

Malgré le fait que David vient d’un environnement privilégié, avoir des parents riches n’est pas la seule manière d’accéder à l’investissement locatif. 

C’est Vache Verte qui vous le dit! 🐮

Il suffit d’être stratégique et d’être bien accompagné pour prendre les bonnes décisions.

Explorons ensemble les facteurs qui peuvent vous aider à accéder à cette opportunité et évaluons la faisabilité de se lancer dans ce domaine.

Les avantages et les inconvénients de l’investissement immobilier

Avant de vous plonger dans le monde fascinant de l’investissement locatif, il est important de considérer attentivement les avantages et les inconvénients qui l’accompagnent. 

Cette forme d’investissement immobilier offre des opportunités attrayantes, mais comporte également des défis qu’il est essentiel d’examiner en détail. 🔎

Avantages : 

• L’investissement locatif présente des avantages fiscaux pour vous, notamment en termes de gains en capital.💰

• Il constitue une source de revenus supplémentaire grâce à la location. 🪙

• En règle générale, il procure un retour sur investissement favorable sur le marché canadien. 🇨🇦

Les pensez-y-bien : 

• Dans la plupart des situations, cela nécessitera de la patience étant donné qu’il s’agit d’un investissement à long terme. ⏳

• L’immobilier exige de l’entretien et peut entraîner des dépenses imprévues. 💸

 L’immobilier exige de votre temps (recherche de biens, gestion des problèmes d’entretien, communication avec les locataires ou les gestionnaires immobiliers, etc.). 🕙

Bien se faire accompagner

Se lancer dans le monde de l’investissement locatif, c’est un peu comme partir à l’aventure, et comme dans toute grande aventure, avoir un compagnon de route peut être très utile. 

Le courtier hypothécaire peut jouer ce rôle ! 👨‍💼

Le marché de l’investissement peut être un peu déroutant, mais c’est là que le courtier entre en jeu. 

Avec ses connaissances et son expérience, il peut vous aider à trouver le meilleur chemin parmi toutes les offres de prêt et les taux d’intérêt. Il connaît ce marché comme sa poche et peut vous guider pour faire les meilleurs choix. 

Alors, en travaillant avec un courtier hypothécaire, vous avez un allié de confiance.

Comme vous l’aurez compris, se faire accompagner est essentiel. C’est pourquoi Vache Verte est à votre service! 

Prenez rendez-vous avec l’un de nos conseillers dès aujourd’hui!

La capacité d’emprunt : comment maximiser votre potentiel

La capacité d’emprunt pour un investissement locatif, c’est le montant maximal que la banque peut vous prêter pour réaliser cette aventure.

En fait, tout cela dépend de vos revenus, de vos dépenses et de la somme que vous investissez. Gardez en tête que vos paiements mensuels ne devraient pas dépasser 35 % de ce que vous gagnez. 

C’est un peu comme veiller sur votre troupeau dans l’enclos pour que tout reste sous contrôle.

Voici quelques points importants à garder à l’esprit :

• 💰Revenus et charges : Les institutions financières évalueront vos revenus, y compris vos salaires, revenus fonciers potentiels provenant de la location, et tout autre revenu. Elle tiendra également compte de vos charges mensuelles, telles que les paiements de prêts en cours, les factures récurrentes et les dépenses quotidiennes (même votre macchiato au caramel du Starbucks!🤪).
• 💳  Taux d’endettement : Votre capacité d’emprunt est souvent limitée par le taux d’endettement maximal autorisé. Ça signifie que vos paiements mensuels (y compris le nouveau prêt immobilier) ne doivent pas dépasser un pourcentage fixe de vos revenus. Ce pourcentage est généralement autour de 35 %, mais peut varier en fonction de la banque et de votre situation financière.
• 💵  Apport personnel : Pour un investissement locatif, la plupart des banques vous demanderont de verser un apport personnel, c’est-à-dire une somme d’argent que vous investissez vous-même dans le bien. Ce montant montre votre engagement et peut influencer la somme que la banque est disposée à vous prêter.
• 🔑 Rendement locatif : La banque peut également prendre en compte le rendement locatif prévu du bien. Si les revenus locatifs estimés sont élevés par rapport aux paiements mensuels du prêt, ça peut renforcer votre capacité d’emprunt.
• 📅 Durée du prêt : La durée du prêt que vous choisissez peut influencer le montant que la banque est disposée à vous prêter. Des mensualités plus longues peuvent parfois permettre d’emprunter davantage, mais ça signifie également payer plus d’intérêts à long terme.

Il est important de travailler en étroite collaboration avec un courtier hypothécaire pour évaluer votre capacité d’emprunt de manière précise. Ils peuvent vous aider à comprendre les détails spécifiques de votre situation financière et à choisir la meilleure option pour réaliser votre investissement locatif dans les limites de vos moyens.

Dans le fond, c’est un peu votre fée marraine. 🧚‍♀️

Pour prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire, cliquez ici : https://hypotheque.diversico.ca/evaluer/x

Une mise de fonds de seulement 5% pour un duplex

Lorsque vous envisagez de vous lancer, plusieurs options s’offrent à vous en termes de mise de fonds. 

Si vous décidez d’occuper un des logements de votre propriété, une solution intéressante est l’assurance prêt hypothécaire offerte par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL). 

Cette assurance permet de réduire la mise de fonds requise à seulement 5 % pour un duplex, et à 10 % pour un triplex ou un quadruplex. Cette approche facilite vos premiers pas dans le domaine de l’investissement immobilier locatif en minimisant l’investissement initial requis.

Utilisez des stratégies d’épargne et de prêts pour accéder à l’investissement locatif

En étant éduqué sur les diverses stratégies d’épargne et de prêts spécifiques pour investisseurs, vous vous éviterez bien des maux de coco. 🤕

Optez pour des stratégies de placements judicieuses, telles que les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un REER (tiens donc, on en a parlé!). 

Vous pourriez également avoir accès au Régime d’accès à la propriété (RAP), sous certaines conditions – vous devrez habiter votre immeuble locatif et il devra s’agir de votre premier achat résidentiel. Notez également que si vous avez été propriétaire dans le passé, mais pas dans les quatre dernières années, vous êtes également admissibles au RAP.

Vous pouvez également utiliser le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), à condition d’habiter votre immeuble locatif.