Succession personnelle : comment mourir en paix

Établissez vos objectifs de vie et de retraite

Prenez quelques instants pour vous poser cette question importante : “Quels sont mes plus grands buts de vie, mes plus grands rêves ?”. Cela peut être de faire le tour du monde, d’écrire un livre ou encore de fonder une organisation à but non lucratif. Ça peut aussi être d’assurer la continuité de votre entreprise, de minimiser les impôts consécutifs à votre décès, ou de protéger vos héritiers. Les possibilités sont infinies, et il est important de vous poser cette question pour clarifier vos désirs et vos priorités.

Répondre à cette question vous aidera à déterminer où mettre vos efforts ainsi qu’investir votre argent. Il est courant de se laisser emporter par le rythme effréné de la vie et de ne pas prendre le temps de bien réfléchir à ses objectifs.

Faites un bilan à jour de vos actifs et de vos passifs

Pour atteindre vos objectifs, vous devez connaître votre point de départ. L’Autorité des Marchés Financiers offre un outil gratuit pour vous aider à dresser votre bilan financier.

Si vous avez des questions ou si vous avez besoin d’aide pour le compléter, nous vous conseillons de parler à un conseiller en sécurité financière, à un planificateur financier ou à votre comptable.

Évaluez le traitement fiscal des biens que vous souhaitez léguer à vos héritiers

Que lèguerez-vous à vos héritiers ? Une entreprise, votre maison familiale, un chalet, un REÉR, un montant d’argent, des actions cotées en bourse, des fonds d’investissement, une assurance-vie ?  Le traitement fiscal diffère grandement selon le type de bien légué.  Par exemple, votre REÉR sera fort probablement amputé de plus de la moitié de sa valeur avant d’être transmis à vos héritiers.

Pour en apprendre davantage à ce sujet, nous vous recommandons de contacter un conseiller en sécurité financière, un comptable ou un fiscaliste.

Assurez-vous que le règlement de votre succession soit simple pour vos héritiers

La mort d’un proche est une étape éprouvante pour tout le monde. Vous préfèreriez certainement que votre famille ne soit pas confrontée à un cauchemar administratif au lendemain de votre décès. C’est possible, mais ça doit être planifié.

Pour en apprendre davantage sur le sujet, nous vous invitons à contacter un conseiller en sécurité financière, un notaire ou un avocat. Une autre bonne idée serait de planifier votre préarrangement avec le salon funéraire de votre choix.

Règlez les questions juridiques les plus importantes sans tarder

Avez-vous déjà fait rédiger un testament ? Si oui, est-il toujours aligné avec vos intentions? Tient-il compte de vos nouveaux actifs ou de vos nouveaux héritiers ? Assez souvent, il n’est pas nécessaire de le réécrire en entier. Une simple mise à jour peut être assez.

Nous vous suggérons d’en discuter avec un conseiller en sécurité financière, un notaire ou un avocat.

Comme pour une bonne pièce de musique, ça prend un chef d’orchestre

Une planification ne sera optimale que dans la mesure où tous ces aspects auront été réfléchis de manière coordonnée. L’erreur la plus fréquemment commise est l’absence de communication entre les différents intervenants qui pourront vous accompagner dans votre démarche.

Le conseiller en sécurité financière est généralement la personne la mieux placée pour jouer ce rôle critique puisqu’il pourra non seulement coordonner les travaux de tous les intervenants, mais il sera également aux premières loges pour assurer le suivi de la mise à jour de votre plan. Assurez-vous cependant qu’il comprend tous ces enjeux et qu’il a l’habitude de travailler de manière collaborative avec d’autres professionnels.

Calculez la facture d’impôt au moment de votre décès

Des mauvaises surprises, vous n’en voulez pas (surtout celles que vous pouvez éviter) ! Notre conseil pour vous : n’attendez pas qu’il soit trop tard. Calculer cette facture vous permettra de créer un plan de match pour que vous soyez en mesure de la régler. Elle inclut, entre autres, les impôts sur la succession, les impôts sur les gains en capital, les impôts sur les pensions, les rentes viagères et les autres types de revenus.

Mettez en place un plan d’action pour le paiement de cette facture d’impôt

Bien accompagné, tout devient plus facile ! Pour cette étape cruciale, travaillez avec un expert fiscal et un conseiller financier. Ensemble, ils pourront élaborer un plan d’action efficace pour le paiement des impôts dus sur votre succession.

Ces professionnels vous aideront à comprendre les conséquences fiscales de vos choix et à mettre en place un plan financier qui répond à vos besoins ainsi qu’à ceux de votre famille. Avec leur aide, vous serez mieux outillé pour prendre les bonnes décisions et éviter les mauvaises surprises.

Dotez-vous de la bonne assurance-vie pour protéger votre succession

Sans assurance-vie, vous pourrez laisser votre famille obligée de vendre des actifs pour couvrir les coûts liés à votre décès, voire être dans l’incapacité de régler la facture d’impôts et devoir refuser votre succession. On ne veut pas que cela arrive ! Une assurance-vie, qu’elle soit temporaire ou permanente, vous permettra de fournir un montant déterminé à votre décès. Cette somme aidera à couvrir les frais funéraires, les dettes, les impôts et fournira un soutien financier à votre famille. Il vous faudra également désigner un bénéficiaire pour votre assurance-vie, pour vous assurer que l’héritage que vous laissez sera distribué selon vos souhaits.

Prenez des décisions au niveau de la répartition des avoirs et de la structure

Vous possédez peut-être une maison, une voiture, plusieurs comptes bancaires et des investissements un peu partout. Mais qu’est-ce qui va se passer avec tout ça lorsque vous ne serez plus là ? C’est LA question à vous poser ici. Il vous faudra établir un inventaire de vos biens et actifs, déterminer les bénéficiaires de votre succession, évaluer la valeur de vos actifs et déterminer les pourcentages de succession attribués à chaque bénéficiaire. Il faudra aussi prévoir des dispositions si vos héritiers sont des personnes mineures ou en situation de vulnérabilité, ainsi que pour le cas où un bénéficiaire décède avant vous.

Informez vos proches et assurez-vous que tout le monde est à l’aise avec le plan d’action

Notre conseil pour vous, c’est de planifier une rencontre familiale (du style souper à la maison !) pour discuter de votre plan de succession. Créez un environnement confortable et chaleureux pour mettre tout le monde en confiance. Soyez clair et transparent sur vos motivations et les critères utilisés pour déterminer ce plan. Faites un tour de table à la fin pour recueillir les commentaires, les recommandations et les préoccupations de chaque personne.

Remettez les coordonnées de la personne à contacter en cas de décès

Vous devrez désigner une personne de confiance pour s’occuper des formalités liées à votre succession et la communiquer à votre entourage. Il est important de bien choisir cette personne, vous devrez choisir quelqu’un que vous connaissez bien et en qui vous avez confiance. Évitez de demander cela à votre voisin ! Cette personne peut être un exécuteur testamentaire ou un administrateur de succession. Elle aura pour tâche de distribuer vos biens aux bénéficiaires désignés, de régler les dettes et les impôts, et de respecter vos dernières volontés. Ce sont des tâches importantes et délicates, donc choisissez cette personne avec soin.