Comprendre la hausse des taux d’intérêt et ce que ça signifie pour mes finances

Rédigé par Fabrice Mesnagé

La récente augmentation des taux d’intérêt au Québec vous fait peur? Vous vous sentez comme les trois petits cochons et le méchant loup, excepté avec votre portefeuille et vos dépenses? N’ayez crainte! Nous sommes là pour vous éclairer sur ce sujet chaud. 🐖🐺

Décortiquons ensemble ces hausses, en évaluant leurs effets sur vos finances. Espérons qu’après cet article, vous vous sentirez comme le cochon avec une maison de brique! 🏠

Plus de 40 % des participants ne se sentent pas préparés à faire face à une augmentation des taux d’intérêt, de l’inflation et des coûts associés au logement

Conduit auprès de 2 001 Canadiens âgés de 20 à 69 ans, le sondage sur l’endettement mené par la Banque Manuvie en juin 2022 met en lumière que de nombreux propriétaires redoutent la possibilité de devoir vendre leur résidence si les taux d’intérêt continuent à grimper. Oof, c’est grave! 

Près d’une personne sur cinq déclare ne plus avoir les ressources financières nécessaires pour couvrir les dépenses liées à leur logement, et plus de 40 % des participants ne se sentent pas préparés à faire face à une augmentation des taux d’intérêt, de l’inflation et des coûts associés au logement.

Les statistiques ne mentent pas : être propriétaire au Québec en 2023, ça fait un peu peur. 😱

Disons, par exemple, que vous avez un emprunt de 385 000$. 

Même une légère augmentation de 1 % dans votre taux d’intérêt pourrait entraîner un paiement supplémentaire de 320 $ par mois! C’est pas mal d’argent. 💸

Cette situation est source de préoccupation, notamment pour les emprunteurs ayant opté pour des taux variables, mais aussi pour ceux dont le taux fixe arrivera à échéance prochainement.

N’attendez pas que la hausse des taux vous surprenne! Planifiez dès maintenant en prenant rendez-vous avec nos conseillers financiers.

Une hausse de 5% du taux directeur au Canada

En juillet 2023, la Banque du Canada a haussé son taux directeur à 5% – du jamais vu depuis 2001!

Qu’est-ce que le taux directeur?

Le taux directeur, c’est comme le “prix” de l’argent fixé par les grands de la finance pour un pays ou un groupe de pays. Pour faire simple, ça détermine combien ça coûte quand tu empruntes de l’argent chez la banque principale du pays. 

Ici au Canada, c’est la Banque du Canada qui joue le chef d’orchestre pour aider à gérer comment les choses bougent dans l’économie. 

Une fois qu’ils décident de ce taux directeur, les autres banques s’en inspirent pour décider des taux d’intérêt de leurs prêts (prêts personnels ou pour acheter une maison) qu’ils offrent aux gens comme toi et moi.

Ces derniers temps, ils ont augmenté ce taux pour essayer de freiner une hausse des prix un peu partout, que ce soit ici, aux États-Unis ou ailleurs dans le monde.

Pourquoi le taux directeur a augmenté?

Quand les prix des choses augmentent trop vite, ça s’appelle l’inflation. 

Et quand l’inflation grimpe, ça peut rendre les choses dures pour tout le monde : les gens, les entreprises et ceux qui investissent. 

Ça diminue le pouvoir d’achat de tout le monde et ça peut causer des problèmes pour la croissance économique. 

C’est là que la Banque du Canada entre en scène. 

Quand les choses commencent à dérailler à cause de l’inflation, elle peut décider d’augmenter le taux directeur. 

En faisant ça, elle espère mettre un peu de colle dans les fissures et aider à garder l’économie stable.

Et qu’est-ce que ça veut dire pour moi, quand le taux directeur augmente?

Quand le taux directeur grimpe, ça veut dire que ceux qui empruntent de l’argent doivent payer plus d’intérêts sur leurs prêts. 

Alors, les familles et les entreprises pourraient vouloir économiser un peu en coupant dans leurs dépenses. 

Et là, hop, dans le futur, il y a de fortes chances que les gens demandent moins de choses comme les produits et les services, ce qui pourrait calmer les prix et les garder stables.

Prenez rendez-vous avez un de nos conseillers !

Les impacts selon votre situation

Si vous désirez acheter votre première propriété

Si c’est votre cas, il faudrait vous asseoir et réfléchir à vos options, car la montée des taux hypothécaires pourrait influencer votre capacité d’emprunt et votre budget pour les prochaines années. C’est le moment de ré-evaluer. 🖊️

Si vous avez une hypothèque à taux variable

Puisque les taux d’intérêt augmentent, cela signifie que vous devrez payer plus chaque mois pour votre prêt immobilier.

Si vous avez une hypothèque à taux fixe

La hausse n’aura pas d’impact sur votre prêt pour le moment. Le taux sera revu lorsque vous devrez renouveler, à la fin de votre terme actuel.

Si votre taux hypothécaire arrive à expiration dans moins de 6 mois

Il pourrait être judicieux de le renouveler avant la date prévue. Ça vous permettrait de verrouiller un taux plus bas avant la prochaine augmentation, et ce, sans encourir de pénalités. Par contre, si votre prêt arrive à échéance plus tard, il faudra prendre en compte les frais de pénalité.

Quoi faire maintenant?

Si vous vous sentez dépassé par la montée des taux d’intérêt : c’est normal. 

Si vous souhaitez avoir une vision plus claire et un plan d’action solide, ne cherchez pas plus loin : un courtier hypothécaire est là pour vous aider. 

Ces experts du domaine sont comme des guides dans le labyrinthe des taux et des options. 

Ils peuvent vous expliquer les choses de manière simple, vous aider à évaluer l’impact de la hausse des taux sur vos finances et élaborer un plan personnalisé pour vous aider à naviguer en toute confiance dans ce paysage changeant. 

En travaillant avec un courtier hypothécaire, vous bénéficiez d’un partenaire dévoué qui mettra tout en œuvre pour que vous preniez des décisions éclairées et stratégiques pour votre avenir financier.